Банки беруть з українців по 30% за закриття рахунків: чому доводиться платити

В Україні банки мають право самостійно розривати договір з клієнтом і закривати рахунок – іноді без попередження й без пояснення причин. У таких випадках клієнту доводиться ще й заплатити, комісія за повернення коштів може становити від 10% до 30% від суми на рахунку. Такий платіж не є штрафом, а офіційною платою за обслуговування при закритті рахунку з ініціативи банку.

OBOZ.UA з’ясував, скільки доведеться платити українцям. Розрив ділових відносин з ініціативи банку дозволений законодавством, це прописано як у Цивільному кодексі України (ст. 1060), так і в Законі №361-IX “Про запобігання та протидію легалізації доходів, фінансуванню тероризму та поширенню зброї масового знищення”.

Також кожен банк має власні правила, які клієнт погоджує при відкритті рахунку, зазвичай там прямо вказано можливість одностороннього розірвання договору з боку банку. Національний банк України (НБУ) наголошує, що стягнення грошей з клієнтів не є штрафом за фінмоніторинг, і банки не мають права встановлювати фінансові покарання за недотримання його правил. Але при цьому комісія за розірвання договору банком може називатись платою за обробку, переведення чи виведення коштів у межах розрахунково-касового обслуговування (РКО). 

Чому банки розривають договір

• проблеми з фінансовим моніторингом;

Найчастіше банк просить пройти ідентифікацію, підтвердити джерело коштів, надати документи. Якщо клієнт цього не робить, або документи виглядають сумнівно – рахунок блокують. Особливо пильно банки ставляться до операцій, які виглядають фіктивними або не відповідають фінансовому профілю клієнта.

• підозрілі транзакції;

Якщо банк бачить, що рух коштів не відповідає очікуваному доходу, або операції пов’язані з юрисдикціями, які вважаються “ризиковими”, він може припинити обслуговування. Сюди ж відносяться випадки, коли гроші просто “прокручуються” через рахунок без очевидного економічного сенсу.

• санкції і репутаційні ризики;

Якщо клієнт потрапляє до санкційних списків України, ЄС або США, або пов’язаний із країнами-агресорами, банк зобов’язаний припинити будь-яку співпрацю. Тут діють чіткі вимоги – банк не має вибору, навіть якщо хоче залишити клієнта.

• політика банку;

Деякі банки оцінюють дохідність клієнта. Якщо операції не приносять прибутку банку – наприклад, рахунок практично не використовується, або клієнт часто звертається зі скаргами банк може вирішити, що подальше обслуговування недоцільне.

• порушення договору.

Йдеться про систематичне порушення умов обслуговування, зловживання правами, відмову надати документи, або навіть підозру у незаконному використанні картки. У таких випадках банк може закрити рахунок без тривалих пояснень.

Скільки доведеться заплатити

Деякі банки прямо зазначають у публічних договорах фіксовану комісію, яка знімається при розірванні договору з ініціативи банку. Наприклад:

• абанк, Банк Південний, Банк Власний Рахунок – 30% від суми на рахунку, без обмеження;
• izibank – 20%, але не більше 10 000 грн;
• Юнекс Банк – 20% від суми без ліміту;
• Банк Восток – 10% без обмежень;
• Банк Альянс – 1,5% + 1000 грн, але не більше суми залишку, якщо рахунок не закрито і є залишок ця сума списується щороку.

За що ви платите

Формально за “послугу” повернення коштів після закриття рахунку. Але на практиці це виглядає як плата за те, що банк вирішив припинити з вами співпрацю. Згідно з позицією НБУ, це не штраф, і не санкція, а просто така політика розрахунково-касового обслуговування.

Проблема полягає в тому, що банки не зобов’язані розголошувати причину розриву відносин. Ознаки підозрілих транзакцій залишаються внутрішньою інформацією банку. Тож клієнт, у якого заблокували рахунок і списали 30%, часто навіть не знає чому саме.

Як повідомляв OBOZ.UA раніше, вкладникам ПАТ “АКБ “Капітал” припинять виплачувати гарантовані суми. Річ у тім, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО), за законодавством, склав ліквідаційний баланс і звіт про виконання ліквідаційної процедури банку.